征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
+ c8 Z! Z% V" F! `3 Z有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
; ]2 a0 [( }5 V3 g当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
$ K- H  p; x, |. |7 \. A; l7 E分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
. B, Q6 n% ?5 @; _什么叫“足额还清”？
$ L- O# H1 J9 v( B6 y' X; J
先说清楚：什么样的逾期能修复？
" N; B4 o( `1 b
简单总结一下，要同时满足三个条件：
' I+ }( m: P. d* g" ]& e' i" ?
) ~0 a8 z% a; Z3 V( v0 w时间：
; O" ^5 N' u# B  i1 u, r逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
9 t& i3 i; a- T5 L
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
1 K9 L+ l% {+ x1 r& M. h* \必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
3 W7 ]0 J' c; K/ I
符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

5 l! g* {  k" H/ b业内的说法是：
5 y+ l2 {' u2 y# u “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
+ E( w, z- t1 i6 e. p+ h0 C0 Z而且这个金额是累计的。
0 \8 w1 i) K; x2 x6 c& i& ^$ E9 T
举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
+ q. \( u2 P' ?0 R+ ]  m
第 1 个月没还，逾期 1000

7 a; B/ v3 o, x. P第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加

+ }/ d0 U- J) W  C只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
; M+ X, U/ C* |5 q9 j9 v
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

+ {7 H8 O% t8 ~! b. J" x3 X比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
$ v/ ^& S* A2 |6 @! D+ w% k
9 d/ a+ U  F+ K微粒贷 8000

: L9 w. y( _4 ^- a# i- [2 R+ r借呗 6000

% G$ f' U( \; m; O; I6 E消费金融 5000

) K; f( ?8 b( d5 P  u7 ]加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

3 R: Y" R' w; `政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
! f) U: k  u2 [+ e# q$ @
房贷、信用卡，规则不一样
: `* O7 j: b  W* A8 F! ?
房贷：
看的是当月月供。

3 L: H& S  L8 u4 s. S1 H月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
6 X% k% j: `6 J' E1 Z9 P( |
哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

0 L5 l3 V- x1 {+ p( y6 j8 y6 `信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

" X! z2 F: P# _比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
# h6 Z- J/ E/ X账单出来之后一分钱没还——
* D8 e7 L% P! ~$ n2 I4 O( m) C征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
; Q  P) G: J7 M1 z; u) c- r
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
4 [1 k! Y3 u# Y" e& }* L" Y, o
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
/ a( y0 d% J; w$ w+ J# ]. y
2 J& G4 F% s" w; _- G) ?本金
' c) U( T; }5 n- S/ o! b! k) U
1 X& O& O0 s9 J利息

罚息

当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
3 o% c) T; F1 @( @
. h/ T8 v1 J3 v) s9 \& w而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
0 o( }# P) \9 o6 j/ `: T) n$ ?5 c! J一定要提前和贷款机构确认金额，
& ?( F9 ^* m$ p别少还几十块，结果白忙一场。
6 l; i: b6 j/ h! e# [
( w5 P  a" L2 F' a$ S1 ]" ]谁是最大受益人？
: k& M2 L$ C( T4 B1 j5 |$ }, ?
3 Z3 }1 Z+ \& Y/ R6 a从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
* Q4 i# z$ s3 @* o  l
1 F/ b* m( y4 C3 k8 u原因也很简单：

! k1 O  ^% V; L# G  X2 z大多数消费分期本来就是几千块
: v" y; w* L6 r% X% J: K+ c
4 k& V$ ]4 D# r3 t8 z9 E信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
! l& R( y- D0 y4 U! p& K
% r& G( j! f$ q8 C房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
. a; k: Q8 l; a+ t, t
5 `5 l1 t2 ~+ _) \2 x2 d短期来看，对银行是利好。

8 _' P, {1 [, g& H! P3 F6 x" W; P: r2 L小额坏账更容易收回来

2 C/ b" c, u, `: n  c: t, ]资产质量会好看一些

1 R7 d6 m/ i$ ^2 g+ i6 k/ g1 \长期来看影响趋于中性，
/ ]% R: o: D1 N因为政策是一次性的，不是常态化，
3 V. v% D+ j: {, d也防止了有人“故意赖账等洗白”。
1 e( _  g# j3 B5 Z
/ X3 N% q6 J0 n6 C1 h0 T0 L而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
$ P, x3 K7 w6 l5 s4 ?4 q" Z: C对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的